Lang

АСН-переводы и пару слов о банковской системе США

В теме 3 сообщения

В США функционирует трехуровневая банковская система.

 

Первый уровень занимает Федеральная резервная система (ФРС), включающая совет управляющих, 12 региональных федеральных банков, банки-члены, Федеральный комитет по операциям на открытом рынке.

 

Второй уровень представлен коммерческими банками, ссудо-сберегательными ассоциациями и взаимно-сберегательными банками, небанковскими кредитными институтами, финансовыми компаниями.

 

Третий уровень формируют кредитные союзы и общества взаимного кредита.

 

ФРС США представляет собой децентрализованную структуру с диверсифицированной системой надзорных органов, которые несут консолидированную ответственность за проведение денежно-кредитной политики, стабильность развития финансовых рынков и устойчивость банковской системы страны.

 

Коммерческие банки США выполняют разнообразные операции: от традиционного кредитования до различных инвестиционных операций. Основное назначение всех ссудо-сберегательных ассоциаций и взаимно-сберегательных банков – предоставление ипотечных кредитов под строительство жилья.

 

Кредитные союзы США и общества взаимного кредита представляют собой кооперативные кредитные организации, выдающие под низкие процентные ставки потребительские и ипотечные кредиты. Это единственные учреждения в стране, деятельность которых не облагается налогами и может лицензироваться органами штатов.

 

В самом начале нас будут интересовать банки,в которые можно подать заявку на открытие обычного счета. Никаких кредитов, ипотек и так далее-просто обычная заявка на открытие счета. Cами счета бывают разные, но нас интересуют два базовых вида-savings и checking. Savings-от слова save-сберегательный счет, используется для аккумулирования денежных средств и снятия при необходимости/окончания срока хранения в зависимости от условий договора (если он подписывается при открытии данного вида счета). Те, кто работают с саморегами PayPal, любят аккаунты с такими счетами из-за того,что а)холдеры не слишком часто на них заглядывают,б)очень часто такие счета имеют приличные суммы денег на балансе. Checking-это текущий счет для расходов,касаемых повседневной жизни-покупки еды,оплаты коммунальных услуг/ренты жилья и всего остального. Часто (или почти всегда) к чекинг-счету на банковском аккаунте бывает прилинкована пластиковая карта холдера, чтобы он мог оперативно перечислять средства со счета на карту-карту можно пополнить из онлайн-кабинета банковского аккаунта либо другими способами, которые используются во всех остальных банках.

Способ пополнения пластиковой карты с банковского счета-весьма прост. Как правило, это отдельный онлайн-доступ в личный кабинет пластиковой карты, внутри которого в настройках указывается банковский счет холдера карты-и уже с него напрямую задается перевод денег на счет пластиковой карты (то есть, на саму карту). В некоторых банках-к примеру,Wells Fargo-в личном кабинете объединены счета по картам,сэйвинг,чекинг и прочим счетам. Переводы в любых направлениях осуществляются внутри одного личного кабинета, что весьма удобно. Но есть также организации, которые имеют раздельные личные кабинеты-один для просмотра данных по банковскому счету, другой-по счету банковской карты-именно они нам и нужны для работы. Счета с малой активностью либо с минимальным балансом-то,что будет использоваться в дальнейшем для переводов денег.

 

Как и в любой бочке меда есть ложка дегтя-с переводами денег не все всегда бывает легко. Подходить к данному процессу стоит всегда очень тщательно-начиная с подбора документов, под которые будет открываться счет-прокладка,на которые будет осуществлять залив, заканчивая остальными мелочами-чистота дедика/туннеля,номер для указания в анкете и так далее. Набор для работы весьма стандартен-

1)Чистый туннель/дедик

2)Комплект сканов РЕАЛЬНЫХ жителей США. Рекомендую искать сканы, которые сливаются из баз данных кредитных организаций США. Даже если человеку не выдали кредит, это не значит, что на нем можно ставить крест-кредитная история гораздо лучше,чем ее полное отсутствие.

3)Номер телефона для указания его в анкете. Номер гугл войса - по нескольким причинам-две,самых важных-это возможность принять смс (в случае чего) и возможность передать этот номер прозвонщику (звонок с подменой) при возникновении каких-либо проблем со счетом.

4)Почтовый ящик. Логин в почте должен состоять из сокращения имени и фамилии-хотя это не особо принципиально,можно использовать что-нибудь типа "ilovemacbook"))

5)Portable Mozilla Firefox. Нам важно сохранять кукисы в браузере, это настолько же важно,как и кукисы в PayPal-показать банку,что это мы-реальные личности, которым интересно посмотреть что и как устроено в личном кабинете банка. И сохранить историю входа в аккаунт, разумеется.

 

Итак, когда мы полностью снарядились и готовы к наступлению, нам осталось выбрать пункт назначения,точку А-банк,счет в котором мы будем использовать как прокладку-для трансфера почти наших денег). Выбирать стоит организацию, которая будет иметь внутри себя несколько дочерних банков-это можно понять, когда вы откроете два разных сайта банков и на них будет практически одинаковый дизайн. Нежелание менять общую стилистику оформления выдаст факт сотрудничества у этих организаций-большие банки скупают маленькие организации для расширения своего поля присутствия в стране,меняют название/логотип - но общий дизайн и стиль оформления остается тем же. Один из примеров слияния двух организаций-JP Morgan и банк Chase. JP Morgan-один из старейших инвестиционных учреждений США,Chase-банк,который за век своего существования успел поглотить целый ряд банков США. В начале 21го века две организации объединились-и стали JP Morgan Chase & Co. Данная организация продолжает скупать более мелкие финансовые институты, но нас банк Chase не будет интересовать. Нам интересны такие организации, которые будут требовать минимально необходимый (имеющийся у нас) набор документов. Один из таких банков-всеми любимая First National OMAHA. Банк,в котором ролки могут жить по полгода, где можно встретить счета пластиковых карт умерших американцев и прочие интересные случаи.

При открытии любого счета (сэйвинг или чекинг) счету присваивается account и rout number. Account number-как понятно из названия,номер счета. Rout number-номер отделения банка,которому принадлежит данный счет. То есть,если на банковском аккаунте есть 2 счета-сейвинг и чекинг, то каждый из них будет иметь свой уникальный account number и одинаковые или разные rout number (они же открылись в одном отделении банка). Нам будет нужен saving счет, потому что одна из самых старых и вероятных схем развития событий-это сделать саморег PayPal под те данные,на которые мы делали саморег в банке,раскачать ее и в момент полного созревания саморега прилинковать к нему наш подопытный банковский аккаунт-саморег. Причин к этому масса, но самая главная из них-это наличие сканов документов холдера. По итогу мы имеем-

1)банковский саморег с деньгами на счету

2)саморег paypal,уже раскаченный и готовый,в перспективе,к депу с банковского счета

3)скан документов, чтобы в случае форс-мажора (а у paypal они иногда случаются, в конце месяца, например) их можно было прогрузить в paypal и получить больше доверия со стороны платежной системы.

 

Остается дело за малым-раскачать наш саморег палки,в нужный момент подвязать к нему банковский саморег и начать постепенно депать со счета деньги. Ваше внимание должно быть сосредоточено на постепенности и размеренности действий-никаких бешенных первых депов в 100-200 долларов, все должно быть похожим на действия реального американца, владельца всех счетов.

 

Пару слов о пополнении банковского саморега.

 

Самый главный способ перевода денег между банками (и самый известный) -это ACH-transfer. В некоторых организациях есть свои разновидности систем для перевода-у Веллс Фарго это WF SurePay,у Чейза-QuickPay-чаще они используются для перевода денежных средств внутри банка, на счета, которые открыты в той же организации.

АСН - это электронная сеть для осуществления финансовых операций в Соединенных Штатах. Предназначение-быстрые взаиморасчеты между банковскими счетами (в разных комбинациях между физическими и юридическими лицами). Для физических лиц АСН это весьма полезная система-в личных кабинетах банков можно установить расписание уплаты ипотечных или иных кредитов, account и rout номер счета-и деньги будут переводиться строго по расписанию. Юридические лица могут по данным счета осуществлять быстрые взаиморасчеты между своими поставщиками, выплачивать зарплаты а также осуществлять прямые переводы в другие счета.

Для нас ACH - это система,через которую мы будем осществлять перевод из одного банка в другой. Говоря яснее-из банковского аккаунта, купленного у селлера, в наш банковский аккаунт.

Одно время была возможность осуществлять переводы из банковского аккаунта напрямую в аккаунт PayPal. Как сейчас обстоят дела с данным направлением-неизвестно. Но всегда стоит помнить, что все новое-это хорошо забытое старое и наоборот) Поэтому методом проб и ошибок стоит попробовать-может повезет.

 

@special for darknet 2016

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Originally Posted by GetFly
Одно время была возможность осуществлять переводы из банковского аккаунта напрямую в аккаунт PayPal.
В старом дизайне если нет привязанного ба, при нажатии на адд мани можно получить реквизиты для перевода с банка на палку

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение

Для публикации сообщений создайте учётную запись или авторизуйтесь

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать учетную запись

Зарегистрируйте новую учётную запись в нашем сообществе. Это очень просто!

Регистрация нового пользователя

Войти

Уже есть аккаунт? Войти в систему.

Войти